Знаете ли вы, что делать, если на Мальдивах вам понадобится срочная операция, а ваша страховка покрывает только 5% стоимости лечения хронической болезни? Большинство путешественников оформляют страховой полис, не глядя, и сильно рискуют. Рассказываем, как выбирать страховку правильно.
От чего защищает туристическая страховка
Хороший страховой полис защищает туристов не только от крупных финансовых потерь, но и от нервотрепки: специалисты сервисных центров помогут организовать помощь медиков, найдут подходящую клинику по местоположению и дадут необходимые советы.
Кроме того, определенные программы помогают застраховать гражданскую ответственность или багаж, включают услуги телемедицины для типичных и репатриации – для самых печальных случаев.
А также помогают урегулировать транспортные вопросы: замену билетов, прилет родственников и так далее.
В каких странах нужна страховка
За границей стоимость медицинской помощи может быть чрезвычайно высокой, особенно при сложных операциях и госпитализации. В РФ туристам с российским гражданством ее окажут по полису ОМС, но непредвиденные расходы тоже возможны.
Например, медико-транспортные: если из-за лечения задержаться и пропустить обратный рейс или поезд, или если необходимо организовать сопровождение или визит родственника. Такой пример привела директор Филиала «ЕВРОИНС» Туристическое Страхование Юлия Алчеева.
Поэтому страховку нужно оформлять для любого путешествия: даже если она не обязательна для въезда в страну. Даже если вы едете по России.
Что чаще всего случается в поездках
Согласно статистике, 90% путешественников хотя бы раз сталкивались с проблемами в поездке.
Чаще всего это задержки рейсов, овербукинг в отелях, потеря документов, а также болезни и травмы.
Аккуратное планирование и разумное поведение минимизируют риск, но учесть все нюансы невозможно.
Читайте также:
На что обратить внимание при оформлении туристического страхового полиса
Планируя отпуск, туристы часто упускают важные детали страхового полиса, как полученного от туроператора, так и оформленного самостоятельно. Ключевые моменты: лимиты по медицинским и медико-транспортным расходам, исключения из покрытия, а также страхование активностей и определенных видов спорта.
Страховая сумма
Согласно 114-ФЗ минимальная сумма покрытия для выезжающих за рубеж составляет 2 млн рублей.
Базовые полисы у большинства туроператоров обычно предлагают страховое покрытие от 30 до 50 тыс. евро. Так как большинство страховых случаев – это заболевания, требующие амбулаторного лечения, суммы в 40 тыс. долларов (примерно 3,1 млн рублей) чаще всего достаточно.
Для долгосрочных поездок, путешествий в страны Юго-Восточной Азии или направления со сложной логистикой рекомендуется выбирать расширенный полис с максимальной страховой суммой до 100 тыс. евро.
Покрытие транспортных расходов
Важный фактор при выборе страховки – стиль отдыха. Для горных восхождений, горнолыжного отдыха, дайвинга и других активностей потребуется специальный полис со спортивным расширением. Базовый полис в такой ситуации может не сработать, нужно выбирать тот, что учитывает особенности занятий туриста в отпуске
Кроме того, такой полис – лучшая защита на случай дорогостоящих поисково-спасательных операций и медицинской эвакуации.
«Стоит помнить об особенностях эвакуации с островов (Мальдивы, Пхукет, Бали и др.) на континент, которая сильно зависит от погоды. Есть нюансы и при эвакуации из труднодоступных районов России: она часто осуществляется силами коммерческих служб Минздрава и МЧС (если не объявлен режим ЧС). Поэтому наличие страховки с покрытием медико-транспортных рисков критически важно», – говорит Юлия Алчеева.
Не менее важно учитывать покрытие такого малоприятного, но возможного риска, как репатриация тела в случае смерти.
«Эта процедура сейчас сопряжена с большими расходами, и многие страховщики устанавливают на нее лимиты», – предупреждает г-жа Алчеева.
Риски, исключения и лимиты в программе туристического страхования
По данным компании «ЕВРОИНС» Туристическое Страхование 87% россиян имеют хронические заболевания, которые могут обостриться в путешествии. Не редкость и случаи, когда хронический недуг впервые проявляется в поездке. Многие страховщики устанавливают лимит на помощь в таких ситуациях, часто всего 3–5% от общей страховой суммы.
Особого внимания требуют беременные путешественницы: у многих страховщиков осложнения беременности либо исключены из покрытия, либо ограничены сроком, либо имеют лимит по выплате.
Частым исключением является и выявление онкологических заболеваний в поездке.
Если отдых планируется по системе «все включено» с употреблением алкоголя, важно знать, что помощь в состоянии опьянения часто не покрывается.
Г-жа Алчеева рассказала, что риски, связанные с хроническими заболеваниями, онкологией и беременностью покрываются базовыми полисами компании, а расширенные учитывают и помощь при заболеваниях и травмах, полученных при алкогольном опьянении.
Что делать, если заболел в отпуске
При необходимости экстренной медицинской помощи нужно немедленно вызвать скорую по прямому номеру (112 в большинстве стран) или привлечь к себе внимание, чтобы это сделали другие. В «ЕВРОИНС» напоминают, что связаться с сервисным центром страховой компании можно позже, когда непосредственная угроза жизни минует.
По современным протоколам, если турист в тяжелом состоянии, медицинское учреждение само свяжется со страховой компанией.
Если требуется неотложная помощь (например, при острой боли), но угрозы жизни нет, следует позвонить по номеру в полисе и сообщить: ФИО, номер полиса, местонахождение, контактный телефон и обстоятельства. Могут также запросить скан паспорта с отметками о въезде.
Важно строго следовать инструкциям сотрудников сервисного центра и не откладывать визит к врачу.
Екатерина Тропова
Фото: pix4free.com
